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互联网金融双反迎来技术强化规范的时代

来源:石婆茜圈网 作者:未知 发表时间:2019-07-15 16:10:18 我要评论

最后,监管科技的复杂程度不应当超过互联网金融双反的现有阶段。尽管“办法”公布以后,我国的反洗钱和反恐怖融资工作拥有了更加完整的监管框架;但是互联网金融领域的双反仍然存在着制度逐渐完善、协调合作尚需跟进、反洗钱机构履职能力亟待加强的问题。如果设计的监管科技的复杂程度较高,可能无法匹配现阶段的监管能力。例如,大部分网络小贷公司虽然号称拥有高于行业的技术分析水平,但是其技术能力无法完全覆盖现有监管的双反要求;公司的技术人才也无法胜任“办法”所要求的双反履职能力。为此,在提升从业机构等主体素质能力的同时,监管科技的设计也需要尽可能“友好化”。

其次,监管科技的运用需要机制之间的衔接与协调。“办法”设计了一套“漏斗”型监管科技机制。客户身份识别、交易分析、大额交易和可疑交易监测、涉恐名单监测等监管科技手段是“斗盖”,合力实现数据监测、过滤、分析。网络监测平台是“斗体”,连接监管、自律管理和从业机构的纽带。数据自上而下流动的过程中,从业机构的监测、分析需要通过网络监测平台报告反洗钱监测分析中心。这仅仅是衔接的第一步。在协调方面,互联网金融协会负责网络检测平台的运维,同时也要协调金融机构和非银行支付机构参与的工作信息交流、技术设施共享、风险评估等工作。此外,漏斗性监管科技机制的高校运转还需要在制度架构上丰富非现场监管政策工具,发挥会计师事务所、律师事务所等专业服务机构在反洗钱监测预警和依法处置中的积极作用。

北京国安上一次参加亚冠联赛还是在2015年,而他们重返该项赛事的首个对手便是K联赛冠军全北现代,施密特直言这是一场困难的比赛。

“办法”制定的目标之一是实现实质有效的监管,监管科技是在互联网金融领域实现该目标的关键选择。落实双反监管科技,应当需要至少做到三点。

据统计数据显示,到期未换领居民身份证的人群中,以“80后”居多,共有5.2万人。市公安局治安总队相关部门民警介绍,这主要是因为2004年换发二代身份证以来,拿到首批10年期身份证的居民主要是1980年到1989年出生的“80后”。近年来这批证件已经陆续到期,相应的到期未换证人数比例也会高一些。

今年以来,为深入推动习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神进企业、进农村、进机关、进校园、进社区,辽宁分领域建设新时代党员群众讲习所。目前,全省已挂牌开设新时代党员群众讲习所3000余个,开展各类宣讲活动4800余次。

点评:民航属于相对市场化的领域。目前,全国已有超过1/3的航线,都已实现市场化定价。所以在此背景下,付费选座、一人多座、行李托运收费等举措,也都因从属于差异化竞争而能得到一定理解。实际上,这些新花样的出现,也是市场竞争倒逼的结果。普通航班可以靠服务和质量取胜,廉价航班则可以在票价上玩一些花样,只要不构成垄断,不限制消费者的选择权,这些创新无可厚非,不必苛责。

互联网金融行业的洗钱和恐怖融资行为表现为数据量的庞大、繁复、分散,金融业态的丰富、多样、“非标准化”,以及技术发展的前沿、多元和综合。基于这样的特征,互联网金融双反的防线应当至少由两条大坝构成。

一是监管框架。“办法”在传统“双反”依靠横向协调监管的基础上,设计了“自律管理”的机制。这样的架构在个人征信行业已有所尝试,央行征信中心负责全国个人征信监管,互金协会设立信用信息共享平台,并牵头设立百行征信,专司互联网金融领域的个人征信管理。可见,这种“自律管理”的机制适合于互联网金融行业数据繁复、分散,业态丰富、多样的特征。

“运用监管科技不仅需要妥善处理数据问题,尤其是数据共享,还需要机制之间的衔接与协调。另外监管科技的复杂程度不应当超过互联网金融双反的现有阶段。”

省交通运输厅有关负责人表示,为确保今年春运平稳有序,海南省采取了多项措施,从严压实安全责任,建立了一级抓一级、层层抓落实的安全责任体系,全省未发生重特大安全事故;强化应急防范处置,细化完善了恶劣天气、设备故障、客流激增、延误晚点、突发事件等各类应急保障预案和加强培训演练,确保及时有效处置各类突发事件;加强安全隐患排查整治,开展隐患问题自查自改,第一时间贯彻落实交通运输部春运检查组反馈意见,在过海车辆安检方面,坚决杜绝“三品”夹带过海。

二是实质有效技术。“办法”紧抓互联网金融的特性,设计了包括互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台(以下简称“网络监测平台”)、大额交易和可疑交易监测与报告等技术方法。互联网金融在技术方面的发展是一把双刃剑,在促进行业效率的同时也带来了借助技术手段实现的违法行为隐蔽等新问题。近年来,我国就发生了多起利用非银行支付工具为非法所得洗白的案件。在运用技术手段时,一线从业机构应当利用专长,自律组织和监管机构应当善用网络,从严监控可疑的“洗钱行为”。

首先,运用监管科技需要妥善处理数据问题,尤其是数据共享。数据是监管科技运行的前提,分为“静”、“动”两个层面。数据的获取收集、保存运输、销毁是为“静”,是开展客户身份识别、交易监测分析、大额交易报告和可疑交易报告的前提,整体上实现数据的安全、保密与完整。数据聚合、共享涉及不同数据控制主体、数据权属主体,应当妥善安排权利义务关系,使得数据得以“真实流动”。为此不仅要在“办法”的框架下设定互联网金融行业的数据信息共享标准和统计指标体系,还要在国家信息和数据保护法律框架中设计合理的主体权利义务架构。

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10月10日,一行两会共同发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(以下简称“办法”)。聚焦“规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作,切实预防洗钱和恐怖融资活动。”该办法的颁布为互联网金融的长效监管以及反洗钱和反恐怖融资的扎实治理提供了充分的依据和完整的路径。

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